• 車險知識

    來源:本站?? 作者:admin?? 發布時間:2016-06-11 11:23:22

      

    一、 國家汽車強制保險費與車船稅 
    私家車強制險:          
    第一年:   5座    950元,      6-8座1100元        
    第二年:          855元 ,          990 元      
    第三年:          760元 ,          880元      
    第四年:          665元 ,          770元    
    第五年:          665元 ,          770元    
    以上保費,跟出險,脫保,過戶有關系,其中任意一項變化了,那樣保費也會變。
     
    車船稅:        
    1.0升 以下:180元/年       
    1.0~1.6升 :360元/年       
    1.6~2.0升 :420元/年       
    2.0~2.5升 :720元/年        
    2.5~3.0升 :1800元/年         
    3.0~4.0升 :3000元/年        
    4.0升以上 :4500元/年
     
    所需
    個人車:
    1、車主身份證正、反兩面復印件。  
    2、行駛證正、副本復印件。
    單位車:
    1、組織機構代碼證復印件。  
    2、行駛證復印件。
     
    二、車險包括什么
    1、交強險。          
    2、商業車險。
    主要有四個主險:    
    ①車損險:代號A 。        
    ②三者險:代號B 。      
    ③車上人員責任險代號:D 。     
    ④盜搶險G 。       
    主要有五個附加險:        
    ①玻璃代號:F 。         
    ②劃痕代號:L 。      
    ③自燃代號:Z 。       
    ④不計免賠代號:M 。     
    發動機特別損失險代號X 。
     
    交強險的特性: 
    公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是:讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 強制性:強制承保,不能拒保。 廣泛性:只要是機動車,都可以承保。(機動車包括摩托車,不包括電動車) 酒后駕車、故意撞人,交強險也理賠,目的是保護受害者,體現了公益性。當然遇到這種情況,保險公司會先墊付醫療費用,再立案調查情況,向司機追償。 交強險不賠的情況:碰瓷的不賠。
     
    交強險特征: 
    分項賠償原則:浮動費率原則(第一年不出險,第二年費率下調10%,最多下調30%,反之則反);獎優罰劣原則。
     
    交強險能解決哪些問題?
    舉例:車撞了樹,只給車上了交強險。假定樹不賠,那么,車的損失是否可以走理賠?
     
    答案:不賠,因交強險只理賠交通事故中的受害方,那么在這個例子里,受害方是樹,不賠樹的話,車輛損失就得不到任何保險補償。  
         
    再看個案例:一個捷達在后,奔馳在前,突然前面有交通事故,奔馳急剎車,捷達沒剎住, 追尾了,把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的,不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費,雙方協商解決理賠問題。4S店回復奔馳,配件4萬,要空運過來,國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀,光交強險就12萬。結果傻眼了:交強險規定:事故中產生的財產損失,最多賠付2千。也就是說,因為他只上了交強險,沒有上商業三者險,3.8萬要等著捷達支付。    
     
    交強險的理賠最高限額是12.2萬。
    大家聽了還挺高興,還算不少啊,一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了,
    交強險還有個分項賠償原則:
    撞人致死:11萬。
    撞人受傷:1萬。          
    交通事故產生的財產損失:2千。 這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時: 死亡傷殘賠償限額為1.1萬, 醫療費1千, 財產100。 交強險累積賠付。意思是:一年的保險金額就這些,幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。(開車還是小心為好,現在撞人致死,理賠11萬,這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ?沒個30萬、50萬能擺平嗎?) 所以僅僅給車上了交強險,真正遇到事故時, 自己掏腰包的花費很昂貴。   
     
    商業三者險: 
    行內有句話:沒有商業三者險的車主,傷不起 。 有的人看到商業保險,商業車險,會有抵觸情緒:商業保險是盈利性質的,不是福利,這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的,特別是車險,理賠就是給車主的福利。
     
    定義:商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的是除投保人 、被保險人、保險人以外的,因保險車輛發生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。    
    解析:
    1、第三者險是賠給第三者的,不包括自己家人。 有一個案例:一人在倒車時,經驗不足,讓家人站在車后,加上技術不熟練,油門當剎車, 導致家人死亡,這種情況車險不能理賠。如果是外人,可以理賠。這也是為了防止騙保,故意傷害家人。
     
    2、沒有分項賠償原則,有損就賠。
     
    3、不累積保險金額,例如投保10萬的第三者,第一次出險理賠后, 第二次保險金額還是10萬,不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。
     
    4. 商業三者險的保費: 一般在幾百元,5萬起,例如600左右保10萬 ,800左右20萬,1千左右30萬。建議額度在20萬以上。少了確實到真正遇到事故時,作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。(不出險的車 ,保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額,保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。) 商業三者險在北京的理賠率相當高。
     
    車損險:
    被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內予以賠償。車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險,附加險上不了。 較常見的車損:碰撞、傾覆(翻車)、自然災害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬,和車輛型號價格有關,相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。
     
    車上人員:
    負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。 一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬,保費40左右保險金額一萬,乘客一人20元左右保,險金額一萬,四人保費100到300左右。 建議車主,有了車上人員保險,還要提醒乘客 ,一定要給自己上外險 。意外險100到500的保費,保險金額幾萬至幾十萬。有幾個案例,朋友搭車,出了事故, 雙方鬧上法庭,其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司,而不是司機來承擔,傷不起。我曾經拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車,朋友也理解。(我在微博里寫:沒有意外險,請下車;有意外險,可以搭我的車) 關于朋友搭車, 法律規定:不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ,承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務。
    盜搶險全稱:
    全車盜搶險,意思是,丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求:車被盜后,到縣級以上公安部門報案,三個月沒找到,可以要求理賠。    
     
    發動機特別損失險:
    也稱“涉水險” 投保了車損險的車,可上此險。也就是說,沒有商業保險主險,這個不能上。 車輛浸水的情況下,車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分,而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害,那么就算購買了涉水險 ,保險公司仍將不予賠償。 車輛全險并不包括涉水險,車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ,其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”,所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、 車損險、盜搶險、交強險),而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項,如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。
     
    玻璃單獨破損險:
    在保險事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的,此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時 ,此時就不屬于車損險范圍了,而屬于玻璃險的責任范圍,這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。  
      
    劃痕險:
    劃痕險可以上、可以不上,根據車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目,比如三者險,600元保10萬來說 ,還是比較貴的,不過劃痕險只能給三年內的新車上,一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的,有劃痕了照樣可以開,但有車損或玻璃損壞,沒法開。因劃痕很容易就出現了,劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出:上車險贈送劃痕險。為什么可以這樣?實際上把劃痕的位置喬裝改扮,扮成車損的模樣,申請理賠 。但是,如果有這種情況,車損怎么也掩蓋不了劃痕:車身被畫上畫,這時候,沒有劃痕險,這家保險公司怎么會理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦,考慮問題周到些,不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高,這是必然的      
      
    自燃險:
    一般新車有自保,不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化,需要燃險。還有一種情況,因車上貨物加上外界溫度過高,車內燃燒,也屬于自燃險理賠范圍,所以新車也可以投保自燃險,特別是夏天溫度過高的時期,經常出車的朋友。
     
    不計免賠險:
    商業第三者責任保險的條款中規定了,保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任,采取一定的責任免賠率,負主要責任的,免賠15%;負同等責任的,免賠10%;負次要責任的,免賠 5%;負全部責任的,免賠20%。  
     
    另外不要把所有證件都放在車里,行駛證放車里,其他證隨身帶,以免車輛損失造成證件損毀,缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ,缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.          
     
    總結:        
    1、交強險必須上,牢記繳費期。      
    2、車損險:必須上,管賠自己車的,建議足額投保。        
    3、第三者險:必須上,建議保額20萬以上一般50萬到100萬,經濟條件好就多上點 。      
    4、車上人員可以不上,上也不必上多,司機2萬左右,乘客1萬左右,當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬,不如直接辦個人身意外險(100到200左右一份,保險范圍不僅包括了普通意外,還有火車 、地鐵、自駕等責任,還可以報銷醫療費用)        
    注:交通事故引起的醫療費社保不報銷。          
    5、盜搶險要上。        
    6、劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上,玻璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要上,新車可以考慮上。      
    7、不計免賠,上為好。      
    8、 涉水險要上,這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少。

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